「金融併購潮才剛開始」!永豐金2024獲利再創新高,下一步:把保險也納入版圖
「金融併購潮才剛開始」!永豐金2024獲利再創新高,下一步:把保險也納入版圖

正在準備京城銀整併案的永豐金控,3月13日法說會上公布2024年稅後淨利以222.3億元再創新高,每股盈餘(EPS)為1.75元。永豐金總經理朱士廷信心表示,併購不影響股利發放,今年仍以現金股利為主,現金、股票股利都將優於去年。

值得留意的是,永豐金以稅後淨利3年年複合成長率(CAGR)達11.1%,位居14家金控之首,正式告一段落的3年策略計畫已有所斬獲。

朱士廷在法說會上公布2025年起的新版3年策略計畫,並直言「金融併購潮還沒結束」。繼京城銀之後,永豐金未來尋找併購標的包括證券或投信,他也鬆口隨著2026年壽險業財務接軌新標準,將重新思考將保險業務納入版圖。

2024年獲利寫新高,永豐銀將申請承作財管2.0

永豐金2024年獲利以222.3億元寫下歷史新高,股東權益報酬率(ROE)11.29%,連續3年在銀證型金控排名第一,資產報酬率(ROA)0.76%也創下近10年新高,總資產並正式突破3兆元,年成長10.7%。

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永豐金控總經理朱士廷表示,永豐金控今(13)日召開2024年第四季法說會,永豐金控總經理朱士廷表示,在過去3年策略執行有成下,2024年稅後淨利達222.3億元,年成長12.5%,續創歷史新高。
圖/ 許靜之攝影

朱士廷表示,永豐金控子公司銀行與證券獲利都顯著成長,其中銀行主要受惠於生息資產成長,利息淨收益為257.9億元。證券方面則受益於經紀與財富管理手續費收入成長,手收淨收益196.9億元,年成長達33.5%。

隨著金管會祭出亞洲管理資產中心政策,並在3月全面開放銀行辦理財管2.0,目前國內已有14家銀行獲准開辦,取得億元級富豪客戶承作資格,可望為財管或私銀部門挹注收入成長。永豐銀行總經理莊銘福在法說會上表示,確定永豐銀行將遞件申請,預計在3月底董事會上爭取支持後,再行送件。

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未來3年計畫新5箭,重新評估保險業併購可能

2024年獲利寫下新高後,永豐金公布未來新版3年策略計畫,包括提升資本運用效率、深化科技影響、優化整合性體驗、發掘跨境商機與深耕永續金融等5大目標,期待維持成長動能。

在提升資本運用效率方面,永豐金ROE過去3年在非壽險型金控中都已穩定居冠,朱士廷表示,未來要讓資產配置更有效率,作為獲利再成長的關鍵,透過調整資產、客群及收益結構,提高風險性資產收益率(RORWA)。

優化整合性體驗的目標,是要進一步再整合銀行、證券兩大獲利引擎客群。朱士廷以永豐銀數位帳戶DAWHO結合證券大戶投,可以參與股票抽籤扣款為例,期待在遵循法規前提下,整合雙方客群,打造更流暢的跨業務服務體驗。

永豐金
圖/ 永豐金

朱士廷強調,銀行與證券就是永豐金控的核心經營能力,定位也在銀證型金控。不過,隨「新新併」掀起國內金融整併潮,加上保險業2026年接軌IFRS 17新標準後,財務體質將會一清二楚,兩項因素已促使永豐金重新思考是否將保險公司納入版圖。

呼應玉山金董座黃男州於2月表示,台灣已進入金控2.0的「金金併」時代,各家版圖和規模競爭將更激烈,朱士廷同樣認為,金融併購潮在短期內不會結束。

面對競爭態勢詭譎變化,朱士廷表示,未來不確定性只會越來越高,強調永豐將繼續努力在金融版圖上佔據一席之地,「大家會在不同領域更自發揮長才,這(併購潮)才剛開始而已。」

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關鍵字: #金融信託產業
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看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形
看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形

多數金融 App 的年度回顧,往往停留在帳戶餘額、消費金額與投資績效的彙整,資訊清楚卻難以留下記憶點。為讓數據真正產生意義,國泰世華選擇從使用者體驗出發,以扎實的數據基礎結合視覺與敘事設計,連續五年推出 CUBE App「個人年度回顧」。

「個人年度回顧」整合超過百項用戶數據,涵蓋帳戶變化、消費總額與分類、信用卡刷卡時段偏好、基金申購、台股定期定額紀錄,甚至納入跨年度趨勢比較,用戶可以看見自己在不同時間軸的改變,將金融行為轉化為一段可以被閱讀、被分享的個人故事。

今年,國泰世華 CUBE App 進一步以「萬花筒」為視覺概念,將用戶一整年的消費、投資、存款與換匯等金融足跡,轉化為千億種可能組合的動態畫面,每一位用戶都有專屬於己的精采金融生活,此外,系統會將從這段歷程萃取出三個年度關鍵字,為一整年下註解,讓理財不僅是計算結果,而是展現自我生活型態的精彩演繹。

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國泰世華連續五年推出個人回顧,今年更以「萬花筒」為視覺主軸,將使用者的 2025 年金融軌跡彙整成三個關鍵字,經典演繹使用者生活型態。
圖/ 國泰世華

看見自己,也掌握同齡族群金融行為偏好,年度回顧展讓理財更有感

連續五年深耕個人回顧體驗後,國泰世華 CUBE App 於今年首度推出「年度回顧展」,將視角從個人延伸到群體,使用者不僅能回顧自己的 2025 金融軌跡,也能一窺同齡世代的消費與金融行為整體輪廓。

年度回顧展以5大年齡層為基礎,延伸出數十種貼近生活的「人生角色」,使用者可在頁面自由切換年齡層,並選擇感興趣的角色,探索不同的理財視角,例如:「MZ世代」、「YOLO 主義者」、「第一桶金新人」、「日本大好き通」、「愛自己第一名」、「天降幸運星」、「新晉巴菲特」、「外幣玩家」、「高年級旅人」,以及低調卻資產穩健的「隱形富豪」,以角色比喻呈現讓用戶可以在比較中更理解自己,也在差異中獲得新的理財靈感。

年度回顧數據後的趨勢洞察

回顧2025年CUBE App用戶整體數據:全年出現一群「破億刷手」、消費集中於生活繳費、百貨購物、旅遊與娛樂,顯示高資產族群的消費行為仍以生活與體驗為核心。在權益使用上,超商、量販店、加油站等高頻通路仍是日常消費的主戰場。至於在投資理財方面,數據顯示基金投資用戶的定期定額扣款時間多落在每月中旬,呈現出穩定且制度化的金融習慣。

值得注意的是,2025 年用戶的數位安全意識也明顯升級。主動開啟 CUBE App「帳戶兩步驟驗證」等安全功能的用戶數成長翻倍,顯示在金融行為數位化加速的同時,用戶也更願意為自身資產安全投入行動。

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國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入,使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧。
圖/ 國泰世華

掌握年度回饋,讓理財更有方向

國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入:使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧,享受輕鬆、便捷的金融服務體驗。

即日起至 2026 年 3 月 31 日,只要瀏覽年度回顧並完成問卷填寫,即有望獲得 300 元以上電子禮券,完成回顧後還有機會解鎖個人化優惠券,例如擁有國泰世華帳戶者可享外幣換匯優惠等,對使用者來說,這不只是一次回顧過去的體驗,更是一個啟動新一年理財行動的誘因。

從年度回顧到年度回顧展,可以清楚看到:在高度同質化的金融服務市場中,國泰世華銀行正竭盡所能的結合科技、數據與設計,陪伴用戶在不同人生階段做出更好的金融選擇,以人生的長期夥伴之姿,陪伴你我走向更好的未來。

【本文由國泰世華銀行邀稿】

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