「金融併購潮才剛開始」!永豐金2024獲利再創新高,下一步:把保險也納入版圖
「金融併購潮才剛開始」!永豐金2024獲利再創新高,下一步:把保險也納入版圖

正在準備京城銀整併案的永豐金控,3月13日法說會上公布2024年稅後淨利以222.3億元再創新高,每股盈餘(EPS)為1.75元。永豐金總經理朱士廷信心表示,併購不影響股利發放,今年仍以現金股利為主,現金、股票股利都將優於去年。

值得留意的是,永豐金以稅後淨利3年年複合成長率(CAGR)達11.1%,位居14家金控之首,正式告一段落的3年策略計畫已有所斬獲。

朱士廷在法說會上公布2025年起的新版3年策略計畫,並直言「金融併購潮還沒結束」。繼京城銀之後,永豐金未來尋找併購標的包括證券或投信,他也鬆口隨著2026年壽險業財務接軌新標準,將重新思考將保險業務納入版圖。

2024年獲利寫新高,永豐銀將申請承作財管2.0

永豐金2024年獲利以222.3億元寫下歷史新高,股東權益報酬率(ROE)11.29%,連續3年在銀證型金控排名第一,資產報酬率(ROA)0.76%也創下近10年新高,總資產並正式突破3兆元,年成長10.7%。

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永豐金控總經理朱士廷表示,永豐金控今(13)日召開2024年第四季法說會,永豐金控總經理朱士廷表示,在過去3年策略執行有成下,2024年稅後淨利達222.3億元,年成長12.5%,續創歷史新高。
圖/ 許靜之攝影

朱士廷表示,永豐金控子公司銀行與證券獲利都顯著成長,其中銀行主要受惠於生息資產成長,利息淨收益為257.9億元。證券方面則受益於經紀與財富管理手續費收入成長,手收淨收益196.9億元,年成長達33.5%。

隨著金管會祭出亞洲管理資產中心政策,並在3月全面開放銀行辦理財管2.0,目前國內已有14家銀行獲准開辦,取得億元級富豪客戶承作資格,可望為財管或私銀部門挹注收入成長。永豐銀行總經理莊銘福在法說會上表示,確定永豐銀行將遞件申請,預計在3月底董事會上爭取支持後,再行送件。

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未來3年計畫新5箭,重新評估保險業併購可能

2024年獲利寫下新高後,永豐金公布未來新版3年策略計畫,包括提升資本運用效率、深化科技影響、優化整合性體驗、發掘跨境商機與深耕永續金融等5大目標,期待維持成長動能。

在提升資本運用效率方面,永豐金ROE過去3年在非壽險型金控中都已穩定居冠,朱士廷表示,未來要讓資產配置更有效率,作為獲利再成長的關鍵,透過調整資產、客群及收益結構,提高風險性資產收益率(RORWA)。

優化整合性體驗的目標,是要進一步再整合銀行、證券兩大獲利引擎客群。朱士廷以永豐銀數位帳戶DAWHO結合證券大戶投,可以參與股票抽籤扣款為例,期待在遵循法規前提下,整合雙方客群,打造更流暢的跨業務服務體驗。

永豐金
圖/ 永豐金

朱士廷強調,銀行與證券就是永豐金控的核心經營能力,定位也在銀證型金控。不過,隨「新新併」掀起國內金融整併潮,加上保險業2026年接軌IFRS 17新標準後,財務體質將會一清二楚,兩項因素已促使永豐金重新思考是否將保險公司納入版圖。

呼應玉山金董座黃男州於2月表示,台灣已進入金控2.0的「金金併」時代,各家版圖和規模競爭將更激烈,朱士廷同樣認為,金融併購潮在短期內不會結束。

面對競爭態勢詭譎變化,朱士廷表示,未來不確定性只會越來越高,強調永豐將繼續努力在金融版圖上佔據一席之地,「大家會在不同領域更自發揮長才,這(併購潮)才剛開始而已。」

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關鍵字: #金融信託產業
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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