支付界的掃碼行家,永豐QR Pay如何攻占台北9成公有傳統市場?

2019.12.31 by
高敬原
支付界的掃碼行家,永豐QR Pay如何攻占台北9成公有傳統市場?
Anny攝影
不必安裝任何APP,6秒內就能完成交易,永豐銀行推出的QR Pay,不屬於任何支付品牌,卻已攻下台北市90%的公有零售市場。

剛搬遷到新址的南門市場(南門中繼市場),即將迎來第一個農曆新年,採買年貨時,不需要再掏出現金,就連首度移師到台北101水舞廣場舉辦的「簡單生活節」,以及台北魚市、建國花市等公有零售市場,都早已能夠無現金交易。

這些不收現金的街邊店、市集,攤位上都有一張QR Code收款碼,不必安裝任何APP,6秒內就能完成交易。永豐銀行推出的QR Pay平台,它不屬於任何支付品牌,卻攻下台北市90%的公有零售市場。

機台、APP都不用裝,90%台北公有零售市場都能用

根據統計,台北市公有零售市(商)場有48間、7,933攤位,目前高達9成公有零售市場都導入QR Pay,永豐銀行為何專注傳統市場領域?

永豐銀行消費金融處處長吳建毅道出了關鍵,政府的目標在2025年達到90%的行動支付的普及率,關鍵在於為——數眾多的小型商戶。

路上跑的小黃,光是大台北地區,就有五萬台沒有加入計程車隊的散戶,僅提供現金交易;販售果菜魚肉的早市、晚餐消夜必去的夜市,這些許多台灣民眾的消費日常,都是台灣推行無現金支付,最難攻破的一塊。

光是大台北地區,就有五萬台沒有加入計程車隊的散戶,僅提供現金交易。
台灣大車隊

「你要賣豬肉的攤販操作機台?必須要有配套才行。」吳建毅認為,雖然感應式刷卡機也有無線版本,一台價格動輒上萬,商家意願不高。掃碼QR Code模式,是打進小型商家、個人商戶的最佳方案。

根據VISA數據,感應式支付在亞太市場的普及率,台灣覆蓋率六成位居第二,卡片感應式交易在台灣已經推行10多年、市場趨近飽和。剩下卡片支付攻不進的消費場景,必須靠掃碼支付走完最後一哩路。

我們一開始,就想成為掃碼的專家 。」永豐從2016年開始研究掃碼技術,在去(2018)年推出秘密武器「QR Pay」技術,最大的優勢在於不必額外安裝APP,商家也不必安裝機台,導入、使用的學習成本都很低,也適用任何的消費場景。

目前已經在南門市場、光復市場、臺北魚市、臺北農產、新北果菜市場、西寧市場、建國花市等大台北地區的公有零售市場,以及農、魚、花、肉、果菜產銷批發市場導入。

QR Pay整合「EMVCo國際通用掃碼規格」以及多種付款選擇 。簡單來說,消費者只要打開手機掃瞄器,掃描QR Code後,瀏覽器會跳出付款網頁,消費者直接輸入金額後,可以選擇Apple Pay、Google Pay、信用卡( 第一次使用需綁定 )三種付款方式。

2025年達到90%的行動支付的普及率,永豐銀行消費金融處處長吳建毅認為關鍵在於為數眾多的小型商戶。
蔡仁譯攝影

因為QR Code背後採用的是國際通用的MVCo規格,只要是國際上任何採用這套規格的錢包(例如:台新銀行卡得力、渣打銀行SC Mobile),不必是永豐的客戶,人人都能使用QR Pay付款,比起自有規格的LINE Pay、街口支付有著更大的兼容性。

目前「QR Pay」在網速順暢的環境中,最快5到6秒可以完成付款,不過吳建毅認為,付款體驗可以更好、更快,「接下來,希望把交易時間縮短一半。」永豐計畫在QR Code貼紙的背後,放一個NFC感應器,消費者不必開啟鏡頭掃碼,只要手機靠近,就會自動開啟付款網頁,同時藉由流程優化,整體付款時間,可望降低到3秒鐘。

目前「QR Pay」在網速順暢的環境中,最快5~6秒可以完成付款,不過吳建毅認為,付款體驗可以更好、更快,「接下來,希望把交易時間縮短一半。」
蔡仁譯攝影

好處是,婆婆媽媽不必擔心收到濕濕的鈔票,更不必費心額外安裝APP;商家不必安裝機台,也不用在圍裙口袋東翻西找找零,每筆交易透過簡訊通知,馬上能掌握是否收到款項。

條碼設「時間鎖」,行銷優惠都能玩

永豐對於QR Code的野心,不只在小型商家,陸續發展出更多應用。

QR Code付款技術,可以分為動態及靜態,一般由消費者自行輸入付款金額的模式屬於靜態,動態QR Code,指的是掃碼後會跳出一組固定付款金額,而這組金額,是可以隨著商家的促銷活動,於後台系統做機動調整。

旅行社,是吳建毅認為會最新導入的場景。業者在販售行程時,能直接把付款碼印在行程單上,但在行銷上,有時會因為限時促銷,導致不同時期的訂單價格不同,動態QR Code具備「時間鎖」設定,業者只要事先在後台,設定好優惠價格的起迄時間,就能在文宣上列印 QRcode,提供消費者限時優惠,優惠期過後,消費者若掃描同一組QR Code,則會回復到原價,不必重複印製文宣、舊的QR Code依然具備銷售功能。

動態QR Code具備「時間鎖」設定,業者只要事先在後台,設定好優惠價格的起迄時間,就能在文宣上列印 QRcode,提供消費者限時優惠。
Visa

動態QR Code,還能進一步用在紅利折抵、分期付款,只要後台系統設定好,所有主流的優惠玩法都能滿足。

動態QR Code有什麼好處?過去旅行社交易,會要求消費者傳真手寫刷卡單,卡號外洩風險不小,吳建毅指出,過去銀行每個月光是要處理盜刷的訂單,就要付出好幾百萬的成本。動態QR Code因為卡號都經過加密,旅行社、消費者都能提高資料安全性,銀行也能降低營運成本。

看中小型商家市場,永豐選擇不一樣的支付路

連鎖通路因為交易量穩定、系統串接快速,是許多銀行搶進支付市場的首選,「小型商家交易金額小,過去比較少人重視這一塊。」小本經營的商戶,或許不是真的抗拒導入行動支付,而是沒有足夠的資源、資訊,不知從何下手。吳建毅說:「賺錢之餘,也希望推動社會普惠金融使命,」這也是永豐投入資源推動QR Pay的初衷。

小本經營的商戶,或許不是真的抗拒導入行動支付,只是沒有足夠的資源、資訊,不知從何開始著手。
Anny攝影

吳建毅觀察,現在小型商家申請行動支付收付款,都是採用人工、書面填寫文件申請,速度效率差,難以把市場做大。為讓更多小型商家使用無現金交易,永豐計劃在2020年第一季,推出「收單進件線上平台」,商家只需要上平台網站,就能輕鬆申請行動支付收付功能,申請完成後會寄送QR Code貼紙、立牌工具包給商家,收到後立刻能展開無現金生意。

「台灣這片土地之所以精彩,是因為走在路上,可以有手工皮革店、手沖咖啡,也有充滿人情味的傳統市場,這樣的多樣性,讓人生活起來有味道。」吳建毅感性說,要幫中小服務業數位轉型,是金融界的使命,所以永豐決定走一條不一樣的路,也成為台灣街邊店無現金交易,背後最大的隱形冠軍。

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責任編輯:陳映璇

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