結合電池平台數據,Gogoro攜手南山產物推新保險,「騎多少、付多少」的保費怎麼算?

2020.12.17 by
高敬原
結合電池平台數據,Gogoro攜手南山產物推新保險,「騎多少、付多少」的保費怎麼算?
南山產物
南山產物跟Gogoro合作推出UBI保險,這是台灣第一個,可以驗證騎乘里程數之UBI車險商品,讓車主「騎多少、付多少」,背後有那些創新?

傳統的保險商品,與科技結合有了新樣貌,南山產物跟Gogoro合作,推出「南山產物電動機車騎乘里程計費保險」,這是台灣第一個,可以驗證騎乘里程數之UBI車險商品,白話來說,就是「騎多少、付多少」。

這套模式的創新之處在於,車主可以直接在Gogoro APP上投保任意險,包含乘客險、車體碰撞與第三人責任險,更不用額外安裝車載裝置,隨著電動車、車聯網應用的普及,UBI定價模式,將成為保險重要趨勢。

Gogoro結合車險,背後有四大創新

近年保險產品的觀念,已經從「事後補償」轉變為「事前風險預防」,也就是說當客戶提高自我安全意識,就會降低事故發生,保險公司也能減少理賠之處,降低保費回饋客戶,對保險公司、保戶都有正面效果。

這概念就是所謂「外溢保單」,簡單來說,就是結合健康手錶、智慧血糖機這些裝置,透過這些數據驗證保戶健康狀況良好,就能減免或折抵保費,在台灣已經有很多業者推出類似商品。

那麼針對車子呢?這次Gogoro跟南山產物推出的「電動機車騎乘里程計費保險」,也是類似的概念,這是一款UBI車險(Usage-Based Insurance,使用基礎計費保險)。

簡單來說,就是透過一段時間的駕車數據分析,只要駕駛行為優良,就能降低或減免保費,不再是以靜態的車主年齡、性別及肇事紀錄等項目進行費率釐算。

事實上,UBI車險新概念,市面上已經有許多類似產品,「Gogoro本來就很擅長使用數據,南山產物把它產品化。」Gogoro產品長彭明義分析,這款保險產品背後有四大創新,能做出跟同業明顯差異。

南山產物

創新一:不用裝車機

過去使用UBI保險的車主,都需要在車子上額外安裝一台車機(OBD),來監測、蒐集行車數據,

Gogoro 產品長彭明義解釋,因為 Gogoro 本身有電網,已經具備蒐集數據的功能,用戶不需要加裝任何設備硬體,「資料傳輸成本不會轉嫁消費者,這是其他車廠做不到的。」

創新二:靈活計費

Gogoro車主在更換電池時,「里程數」就會同步被記錄,南山 Gogoro UBI 保險的機制,就是透過 Gogoro 電池交換平台。

使用「電動機車騎乘里程計費保險」的車主,會由Gogoro每月將騎乘里程數加密傳遞到區塊鏈上,並在區塊鏈內驅動智能合約(Smart Contract)來計算保費,使用里程少的用戶,下個月的保費就會調降,整個過程都是全自動的。

南山產物董事長蔡漢凌表示,市面上有些UBI車險,都是透過車主前一年度的駕駛行為,來做為下一年度的保費計算基礎,缺點是,這樣無法將車主當下的駕駛狀況,馬上反映在保費上。

「電動機車騎乘里程計費保險」因為是每月計算,保費可以真的做到即時反應「這個月騎多少,下個月就付多少」,實現使用者付費的概念。

即時調整每月保費,也能省去等待退費的時間,在繳費方式上,是業界唯一採「基礎保費年繳、變動保費月繳」方式,且在投保過程中就讓車主直接設定信用卡繳費,之後月繳變動保費均依據上個月的里程數計算後自動扣繳,帳目清楚,也不用擔心因忘記續期繳費而喪失保障。

Gogoro車主在更換電池時,「里程數」就會同步被記錄,南山 Gogoro UBI 保險的機制,就是透過 Gogoro 電池交換平台。
侯俊偉攝影

創新三:導入區塊鏈技術

之所以使用區塊鏈,彭明義解釋,是因為車主的行車資料,會需要在機車、Gogoro 、南山產物、中華電信四方之間流動傳輸。

運作方式為,Gogoro會將不包含身份識別、行駛路線的里程數資料,透過區塊鏈傳送給南山產物,南山會依照里程數資料,調整下個月的保費,這些資料傳輸的區塊鏈平台,則由中華電信負責管理,做到去中心化管理。

這套UBI車險導入區塊鏈技術,以公私鑰憑證驗證身分,透過傳輸安全加密協定,同步彼此鏈上資訊,也在資訊傳輸上設置多道防火牆,任一方僅可取得被授權之資料,每次更新的歷程皆會留存軌跡。

彭明義認為,因為區塊鏈去中心化、不可竄改等特性,能夠確保資料傳輸時安全可靠,以及保戶的里程資訊能夠正確運用。

創新四:相容性高

因為是透過 Gogoro 電池交換平台蒐集數據,無論是2015年購買的車款,或是2021年才要交車的新車款,全部都可以適用「電動機車騎乘里程計費保險」,不需要特地升級新車,或是加裝軟硬體,「Gogoro 35萬車主都可以馬上用,相容性很高。」彭明義說。

值得一提的是,Yamaha、PGO等車廠都有委託Gogoro 製造車輛,電動車策略夥伴相當多,彭明義表示,只要這些車商跟南山產物達成協議,一樣可以購買這款UBI保險,「透過科技技術,把市面上車子都納入,這是很特別的。」

下一步:納入駕駛人行為,越安全保費越優惠

除了會記錄里程,Gogoro電動機車還配有陀螺儀及各種感測器,能客觀分析轉彎傾角、煞車狀況、是否打方向燈等車主的駕車行為。

展望下一階段發展,南山產物董事長蔡漢凌表示,未來只要車主同意分享這些行車數據給保險公司,經過分析判斷保戶是「低風險車主」,就能獲得保費的優惠,「透過保費減免來鼓勵駕駛行為良好的用戶,對於保戶和保險公司來說才是雙贏。」

彭明義補充:「未來保費計算只針對車主自身的行為,若是其他駕駛人造成的損害(如被其他車撞),則不會影響保費計算。」不過,未來南山具體會用什麼方法,偵測出「駕駛行為」與「意外損失」之間的區別,令人期待。

責任編輯:錢玉紘

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