企業轉型不只是導入線上工具!如何打造有溫度的數位服務?
企業轉型不只是導入線上工具!如何打造有溫度的數位服務?

最近因為疫情的關係,數位升級與轉型的客戶需求大幅找上門,相較於去年大家在猶豫的狀況,今年可說是沒什麼好猶豫,趕快做就對了,如果對國際市場有研究的人,去年全世界數位工具相關的產業漲幅都是一倍以上,最廣為人知的亞馬遜股價也漲了將近一倍,原因無他,就是因為需求大幅上升,而今年這個狀況也在台灣發生。

伴隨疫情的盛行,許多服務業都必須面對數位轉型,雖然台灣晚了世界一年才發生大規模感染,但許多企業面對這個衝擊,仍在毫無準備的狀況,所以現在談起數位轉型,還在討論如何遠端開會,或是把服務轉往線上,其實都有點晚,但也無妨,因為至少開始動作了,那麼我們就要多為自己做好線上經營的佈局,以下我用實際的案例故事來給大家思考如何佈局。

線上工具導入等於數位轉型嗎?

很多人覺得數位線上策略,不就是把工具轉到線上,消費場景轉到線上,自然就會有生意,就做到數位轉型,事實上,如果真的這麼簡單,那全世界就不會有許多巨型的顧問公司在協助客戶轉型。經營線上生意,最常遇到的幾個問題,單純以線上電商來說,大概可分為幾種:

  1. 訂單忽然暴增,像是民生必需品,就會遇到物流卡住。因為像是lalamove或是各種物流方案,通常會選擇過去比較有在跑的路線,所以最近才剛上的銷售廠商,可能會面臨找不到車隊的狀況,所以當訂單暴增,反而客服議題會隨之上升,客戶服務就不容易做好。

  2. 即使上了線上,因為沒人認識自己,所以生意慘淡。許多餐廳就是典型案例,在當地是有名的,許多人只要路過,一定買回家吃,但現在上了網路,沒人知道,要做廣告投放或SEO,一方面不知道方法,另一方面太多人都在數位網路競爭,競爭對手一下子變成過去的十來倍,怎麼在單一品類中脫穎而出,想都沒想過。

  3. 所有流程都還在線下發生,所以員工必須到場解決問題。對於服務業我相信有些流程必須要到場,這是無法避免的,但是有沒有辦法把一些行政作業或是工作流程線上化,或是自動化,絕對是這時代的議題,不過這點在這文章就先不作著墨,也可以參考我的上一篇文章,做些盤點。

FC未來商務
圖/ FC未來商務

延伸閱讀:當遠端工作盛行時,企業該如何完備數位技術與管理人才?

或許很多人會問說,銷售的情況難道不會出現中間值嗎?做到剛剛好就好,事實上這跟公司的經營策略還有文化都有極大的關聯,稍具規模的公司,第一線執行者的任務就是想辦法賣,不會思考銷售策略,所以哪怕客戶抱怨聲量已經大增,銷售員也是在乎銷售數字,所以反而幫了公司倒忙,但業績好是個不爭的事實,這會讓許多公司面臨到尷尬的局面,而也在最近,我遇到一個有趣的客戶,他們的型態正好展示了數位時代的策略,也是面對未來幾年的狀態最好的方法。

你的數位服務有溫度嗎?

買賣水果,對許多人來說,或許是個很常見的行為,上到電商後,感覺也不意外,就是上架去賣就是了,但我最近遇到了個企業,他們的銷售模式,基本上一天就是只在限定時候開啟他們的網頁跟APP,大約一到兩小時不到的時間就賣完,電商就關店了。電商關店是什麼概念,相信應該很少人看過,就是打開APP會顯示今天已銷售一空,所有功能全數停用。這就有趣了,每天售罄的產品,這在電商可說是少見,重點是來回不到兩小時的時間,正常的老闆肯定思考的是加強供應量,但我得到這個老闆的反饋卻是,在服務不到位的狀況下,不要拓展,為了讓客戶更忠誠,反而要加強對服務的研發。

這個公司經營線上銷售其實不是因為疫情的關係,而是早在兩三年前就已經發生,因為疫情的關係才把銷售量推到最大值,說老實話,這樣穩定輸出的數位經營策略,在蔬果甚或是許多實體店面,多年下來,我在台灣還是第一次看到,不搶速度還是用穩地的品質給予用戶信任感;而在整體服務內的會員回購率,是比一般電商服務高出數倍的,說這些會員是「果粉」,其實也不為過,而且這些果粉會因為服務到位而拉攏更多身邊的朋友一起加入APP使用,哪怕這個APP沒那麼好用,也不會阻止用戶的成長,原因就是因為這樣的消費行為,屬於剛需,而這個服務又比一般的線上服務更有溫度,所以自然形成了忠誠客戶。

探究其原因,不外乎三個重點:產品本身的品質、數位服務的方便以及對使命的堅持。很多人在做數位升級,把產品上到電商平台後,就想說訂單會進來;殊不知如前述所說,產品沒有差異性就算了,上到平台後很多人根本找不到你,更別說你想傳達你產品的堅持給你的客戶,很多線上電商的文案,看了實在會吐血,怎麼可能讓人有興趣點進去。這種很基本的事情,對一個數位原生的年輕人來說,可能還算是可接受的,但對於許多企業主來說,除了面對面聊天可以把理念講出來外,上了網要把自己的理想訴諸文字,可說是比登天還難,這樣的經營,能夠有溫度嗎?

其實經營線上的商城,跟實體的店面概念其實很像,過去有一些研究指出,一個人養成習慣有人說是21天,有人說是60天,電商裡面也有一種說法是回購三次就能讓一個用戶留下來,其實不管是哪一個,都是為了讓人願意把打開這個網路服務當作他生活的一部分,就像讓人走進店裡一般。線下用的方法可能跟銷售人員講話的方式有關,甚或是像有些早餐店老闆的親切,就可以帶來不少「粉絲」,但到了線上,這些「溫度」都漸漸的不見了,因為沒人可以面對面講話,所以網路服務的基本功,是速度,要在很短的時間內可以讓使用者看到自己要的東西,這就是使用者經驗(User Experience)研究的一大重點,但撇除掉速度,我怎麼建立自己的產品特性、服務的方便並且散播我的使命呢?

用「造局者」思維重塑未來金融,哪些創新體驗服務將擄獲你我的心?
圖/ shutterstock

這些答案都跟行銷以及建立服務的方式息息相關,舉個例子來說,忠誠度計畫就是許多電商很常用的方法,用點數回饋的方式吸引用戶,但隨著現在每個平台都在送自己點數的狀況下,怎麼樣可以再更進階的做到有「溫度」的服務呢?讓你的線上體驗,可以再回饋到線下的感受。即時到貨也好、生日禮的回饋也好、有深度的線上文章或是影片,甚至搭配了你的VIP計畫,送給你客戶一張「金卡」,這都是實際在市場上發生過且有效的案例。

科技始終來自於人性

套句Nokia歷久不衰的廣告詞(原文是Connecting People),其實不管經營店面還是線上流量,心法都是不變的,很多人習慣在線下市場做策略佈局,但到了不同的戰場,就會忽略掉一些本質上的重點,但別忘了,最終的用戶始終是人,大多人是靠感受而做決定的生物,這不管是線上還是線下,都是如此。

談數位轉型,就算不談到組織變革,談數位場景,其實就有足夠多的議題討論不完,但所有議題始終離不開「溫度」這個議題,蘋果電腦、Tesla用先端科技打造屬於自己的溫度,無印良品用自然生活打造了自己的溫度,這個水果店的老闆用承擔用戶信任的思考角度打造了自己的溫度,那麼你的商品溫度又在哪呢?

疫情一來,企業的各種門面都端上了網路,Google某個關鍵字,可能你的頁面旁邊排的是這世界最頂尖的產品,以前我們能在地方上驕傲的優勢,可能瞬間不見,那麼我們該如何創造自己的生意門檻,這就是數位轉型最核心的問題,最單純也最為困難,希望大家最後都能找到屬於自己的最佳解,因為疫情是一時的,但你的事業絕對是一輩子的。

責任編輯:郭昱彣、陳建鈞

《數位時代》長期徵稿,針對時事科技議題,需要您的獨特觀點,歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw,文長至少800字,請附上個人100字內簡介,文章若採用將經編輯潤飾,如需改標會與您討論。

(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場)

關鍵字: #數位化 #電商
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「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗
「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗

保險 App 過去只是數位轉型的基本門檻,如今已成為決勝使用者體驗的關鍵媒介。擁有 800 萬保戶的國泰人壽,其「國泰人壽App」 歷經多次版本演進,2024 年底再次迎來全新改版上線,不只聚焦在提供完整的售後服務流程,更進一步連結家庭保障與健康管理,成為保戶日常中不可或缺的夥伴。

「國泰人壽App」大改版,重新定義保險關係

回顧「國泰人壽 App 」的幾次重大改版,從 2017 年推出「1.0」版本、擁有 20 萬用戶起步,到 2021 年「2.0」突破百萬用戶里程碑,再到 2024 年底正式邁入「3.0」時,用戶數已突破 330 萬——隨著 App 持續演進,不變的是始終對齊一個核心命題:App 對保戶有何實質幫助?

國泰人壽數位發展部數位客戶經營科經理陳儀綸回憶:「1.0 的首要目標就是把保險售後服務做扎實,包括查詢保單、繳費、送理賠等核心功能。到了2.0,我們進一步從客戶的保險旅程去思考,保戶最關心的是什麼?如何深化體驗?」

「2.0 對團隊來說也是一個關鍵轉折點,若要真正打造以用戶為中心的數位服務,設計就不該只是畫畫畫面,而是應該成為產品思考的一部分。因此,我們開始從設計外包支援轉向長期合作的設計夥伴關係,在國泰金控「數位數據暨科技發展中心 」的集團資源協助下,國泰人壽 App團隊不僅擁有更緊密的夥伴,也具備將保險專業深度整合進產品設計的能力。」陳儀綸說明。

隨著接近一半保戶成為 App 用戶,顯見 App 已累積廣大保戶的信任與依賴。2024 年底,團隊遂啟動 App 3.0 的全新改版。陳儀綸表示:「這次,我們從個人保險出發,走向全家人的體驗。畢竟保險從來不只是自己的事,更是守護家人的責任。」開發團隊的角色也從單純的數位工具打造者,轉變為陪伴保戶的數位保險夥伴,主動在保戶之前更早一步思考使用情境、潛在困惑與期待。

三大升級一次到位:家庭保單整合、健康外溢結合、整體風格轉換

新版「國泰人壽 App」 3.0 的設計目標,是讓用戶在幾秒內完成真正想做的事。2024 年初啟動改版時,團隊從用戶 NPS 回饋與客服進線紀錄出發,系統性分析常見問題,歸納出一項關鍵洞察——保戶需要從「家庭視角」掌握保單與保障結構。

「這是很顛覆的,以往看保單都是以個人為單位,沒有家庭視角。」陳儀綸指出,「其實很多人是為家人保險,也會查詢子女、配偶的保障狀況。」因此,改版聚焦兩大目標:其一是整合分散資訊,讓用戶能快速掌握全家的保障結構,其二是進而協助保戶更清楚地「看得懂保障」,而不只是「擁有保障」。 三大關鍵升級也應運而生:

一、家庭保單管理: 作為此次改版最具突破性的亮點,用戶可切換「我的視角/家庭視角」,一站掌握全家人的保單資訊,減少逐筆整理保單的時間。國泰金控數位數據科技發展中心用戶科技發展部體驗設計科產品設計師林易蓁表示:「多數保戶其實是『為家人投保的人』。我們把視角從個人擴大到家庭,讓『誰有什麼、缺什麼』一眼就明白,並透過透過圖像化呈現類型與數量,讓資訊更直觀。」

二、健康外溢結合: 隨著保險價值從「事後補償」走向「事前預防」,此次改版特別強化外溢保單與 FitBack 健康資料的整合度,清楚呈現健康任務達標行為與保費折扣的關聯。「過去保戶搞不懂健走數據和保單有什麼關聯,現在我們清楚呈現聯動機制,幫助保戶理解自己的行動帶來什麼實際回饋。」林易蓁說明。

三、整體風格轉換: 這次改版另一個很大的重點就是整體風格的全面翻新,在國壽品牌的穩重信任感基礎上,融合互動回饋、玻璃模糊的質感、漸層與空間感,讓整體的介面看起來不只專業,也更友善、更貼近生活 。同時導入 Design Token 系統,促進設計與工程團隊的協作,讓新視覺設計落地。

「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
圖/ 國泰人壽

用減法思維,打造清晰易懂的使用體驗

然而,App 改頭換面的過程中,也面臨不少挑戰,尤其是首頁設計。「每個部門都希望自己的功能能放在首頁,所以一定要先釐清:保戶真正需要的是什麼?」陳儀綸強調,首頁不能流於功能捷徑的堆疊,而應是協助用戶快速完成任務的第一站。

對此,設計團隊也從使用者旅程出發,重新架構導覽邏輯。原本五個底部功能鍵被精簡為四個,保單資訊也首次搬上首頁。陳儀綸說,「這代表我們不再一味累加功能,而是回到使用情境,設計真正好用的動線,讓使用者更直覺地完成該做的事。」林易蓁強調:「清楚、簡潔,不只是一種風格口號,而是透過減法設計思維,讓設計不只是讓資訊變得好看,而是要幫使用者減少認知負擔,讓他們在對的時機看到對的東西。」

語言上,也全面朝向「看得懂」靠攏。「我們把艱澀的保險名詞,以更貼近使用者情境方式,轉譯成使用者熟悉的語言。例如將癌症的保障項目分類成「第一次罹癌」、「因癌症需要住院時」、「因癌症需要手術時」 等,用情境的方式告訴用戶是什麼情境下的保障,整體體驗更直覺,也更容易上手。」林易蓁說明。

數位轉型思維成為基因,提升服務新價值

App 3.0 上線後,用戶數突破 330 萬、每月活躍用戶達 65 萬,相較改版前更帶動新戶成長 30%,NPS (淨推薦值) 62分、用戶滿意度達 97%。陳儀綸指出:「服務走在客戶前面,滿意度自然會上來,也有助於客服人員引導使用 App 查詢、申辦,提升處理問題的效率。」

「橫跨多部門的夥伴一起完成這次改版,對我們來說是長期思維內化的結果」。陳儀綸說,「我們不只是在技術或產品上持續精進,而是讓整個團隊—從人才培養、協作模式、思考方式都持續進化,這樣的內化改變,才是讓數位轉型能長久走下去的關鍵。技術可以解問題,但“文化”決定團隊能走多遠。」數位轉型不只是一次專案或一次改版,它是一種長期內化的文化與思維模式,更是一種「讓服務永遠走在客戶前面」的能力。

林易蓁則補充,作為隸屬國泰金控數數發中心的設計師,一直都是以集團層級支援子公司的數位產品。「我們能從更綜觀的角度思考,不只是介面設計,也包含跨產品的體驗、功能邏輯與視覺語言,打造統一的品質與風格。」而與人壽產品團隊合作這幾年下來,彼此真的培養出很深的默契,設計師已經不再只是規劃 UIUX ,轉變成參與產品方向制定的共創夥伴,讓設計團隊能以使用者為核心,提出更貼近需求的解法,進而在產品中創造實質價值。

展望未來,團隊將持續優化核心功能,關注 AI 等新技術應用潛力,透過用戶回饋與內部創意提案推動產品持續進化。正如這次改版,讓保戶真切感受到操作更直覺、資訊更清晰,國泰人壽也正持續以具體行動落實「BETTER TOGETHER」,在每一次細節中重塑保險服務的日常價值。

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