台積電：3奈米還有其他客戶！為何說矽光子、消費性AI是新機會？法說會5大重點一次看|數位時代 BusinessNext

台積電於19日召開法說會，第三季營收為新台幣5,647億3,000萬，季增13.7%，創下今年以來單季新高；毛利率則衝到54.3%，超出預期。資本支出維持320億美元的預期，財務長黃仁昭解釋，主要是因為台積電預期未來幾年需求強勁，尤其看好高速運算領域。

其中，5奈米出貨量明顯增加，占總營收的37%，與上季相比上升7個百分點；3奈米則首次貢獻營收，占比6%。受惠於iPhone15手機A16晶片出貨，本季來自智慧手機的營收則上升至39%，增加了6個百分點。

除此之外，台積電也針對矽光子、AI（人工智慧）以及先進封裝等熱門議題做出說明。《數位時代》則整理出台積電法說會五大重點：

重點一：消費性、車用庫存調整還沒見底，為何魏哲家不擔心7奈米？

台積電董事長魏哲家指出，雖然台積電近期有接到消費性電子急單，昭示著市場的逐步回溫，但目前還未看到調整底部。雖然第四季還會持續由3奈米帶動，但基於全球經濟疲軟、中國復甦緩慢，部分客戶將控制庫存至第四季。

在車用電子方面，本季台積電車用營收降幅來到24%，魏哲家認為車用半導體亦還處於庫存調整期，「但我認為2024年需求會快速成長。」

魏哲家表示，由於手機的需求近年劇烈下降，7奈米產能利用率也因此被影響，但台積電認為，未來台積電7奈米有機會被特殊製程以及其他消費性電子所驅動，「這和2018年我們在28奈米遇到的故事一樣，那時候產能利用率也不高，現在反而要擴張28奈米的特殊製程。」

重點二：3、5奈米持續貢獻營收，AI、iPhone 15 立功

魏哲家表示，本季營收成長主要由3以及5奈米所驅動，他指出第四季庫存調整將接近尾聲，因此3奈米的貢獻會持續增加。「2024年3奈米的占比會更高，很多領域需求都很強勁。」黃仁昭透露，今年3奈米（N3）的客戶實際上不只一個。

除此之外，台積電N3E也將在今年Q4量產，後續則還有N3P及N3X。美系法人指出，未來台積電3奈米家族的客戶將包含高通（Qualcomm）、聯發科、英特爾（Intel）和比特大陸。

5奈米部分，魏哲家表示本季主要來自於高速運算（HPC）客戶在AI的需求，以及手機客戶的新品推出，「下一季的AI需求仍相當強勁。」法人指出，當前台積電的高速運算客戶為雲端大廠，但魏哲家今日並未正面回應，僅表示無論是來自CPU、GPU、ASIC（客製化晶片）和TPU（張量處理器）的需求，台積電都能憑藉先進製程的技術實力，拿下大部分市占。

重點三：邊緣AI運算將成新動能，看好未來矽光子應用

隨著AI浪潮當前，魏哲家表示，的確看到越來越多客戶於手機、電腦內加入AI、神經網路的計算功能。他指出，有可能是單位數量沒有增加，但內含的die size（裸晶單位面積）會增加。

由於AI需要更大量的資訊傳輸，特別是消費性裝置對能源效率的需求也更嚴格，預期以上狀況也會促使客戶持續往更先進製程移動下單。魏哲家也提到，當前成長中的需求都需要大量數據傳輸，台積電也著手研發矽光子技術多年，未來有望藉由矽光子技術，推出能源效率更好的晶片產品。

重點四：CoWoS產能需求火熱，2025產能還會更多

則對於先進封裝有助於降低先進製程採用成本，增加客戶下單意願的觀點，魏哲家在今日表示，不認為客戶是因為成本增加才考慮要用先進封裝，「主要是採用系統晶片產品的客戶越來越多，出於效能考量，成本可能是附帶考量。」

魏哲家在7月的法說會上，曾揭露台積電將擴充2倍的CoWoS產能，不過他也在今日表示：「看起來需求不只兩倍，客戶的需求很高。」

台積電表示，當前產能擴充卡關的原因在於設備的延遲交貨，並進一步在指出2024年的CoWoS產能，將會是2023年的一倍，到了2025年還會持續增加。

延伸閱讀：助攻CoWoS、3奈米產能，台積竹科千名戰將馳援龍潭廠

重點五：美國廠維持2025上半年量產，美國禁令影響有限

近期美國建廠延遲傳聞不斷，台積電表示，目前狀況正在好轉當中，不僅獲得政府單位的強力支持，也和當地工會夥伴密切合作。台積電也正在為營運美國廠展開前期準備，已聘用近1,100位當地員工，當中有部份被安排至台灣累積實戰經驗，以提升製造技術，同時融入台積電的企業文化。

對於近期美國出手禁售輝達（Nvidia）AI晶片產品A100及A800，魏哲家認為情況對台積電影響有限且可控，並無太過擔心。此外，對於原先1.4奈米龍潭廠的建造計劃將改建何處，台積電今日並未透露任何訊息。

延伸閱讀：台積電不去龍潭，還有這4個地方可建廠！龍潭三期為何引發爭議？

責任編輯：林美欣

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。