台新新光金正式啟動，吳東亮如何聯手魏寶生「認真前行」？|數位時代 BusinessNext

台新新光金正式合併，吳東亮哽咽：爸爸一定會為我們驕傲！台灣第4大金控機會是什麼？

7月24日台新新光金控正式合併，台新新光金董事長吳東亮表示這是「感情的延續，也是承諾的延續。」下一步，台新、新光如何一體前行？

歷時3年，新新併長線布局終開花

台新金與新光金的結盟，並非一朝一夕，2022年，雙方董事會即通過成立「合併可行性研究委員會」。2024年8月，台新金與新光金董事會重啟討論合併換股事項，過程雖然出現中信金宣布欲採非合意併購、公開收購新光金股份，鬧出了轟動一時的「搶親」戲碼，最終台新金和新光金順利於2024年10月在各自的股東臨時會上，表決通過合併案及修正合併對價契約。

金管會並於今年3月核准合併申請，存續公司將更名為「台新新光金融控股股份有限公司」。

這是台灣金融市場歷來規模最大的金控整併案之一，也是第一宗金控對金控的合意併購案，為近年本土金融業者的整併潮再添有份量的一筆。

雙方優勢互補，攻佔全方位金控版圖

合併之後，台新新光金總資產規模超過新台幣8.5兆元，躍身台灣第4大金融控股公司，僅次於國泰金、富邦金和中信金。

而此次合併的核心邏輯，是「金融業務與壽險的互補整合」。台新金以旗下台新銀行為主力，擁有業內最多數位帳戶數的Richard，但壽險資源較缺乏；而新光金則以新光人壽為主要獲利來源，在銀行與數位金融布局較為薄弱。合併後，台新新光金將一舉補齊缺口，向其它前段班的對手看齊，全方位進軍金控核心板塊。

中華信用評等金融服務評等部首席分析師范維華表示，台新金雖然在2022年併購保德信人壽、更名台新人壽，但相對規模小，過去銷售多集中在外部保單，如今加入新光人壽的客戶群和資源，「產品的規劃能力，以及對銀保通路（編按：銀行保險通路，指銀行透過其現有的客戶網絡來銷售保險產品的模式）、跨售，機會更多元。」

外界所關切合併之後的人事變動，在生效日前夕，台新金發布重大訊息，法人明淵股份有限公司改派新光金董事長魏寶生為代表人。7月24日揭牌儀式上，魏寶生的台新新光金副董事長身分也搶先曝光。

魏寶生過去擔任過財政部保險司司長、凱基銀行董事長、美亞產險董事長和友邦證券董事長等職，擁有橫跨保險、銀行、證券和投顧的豐富經歷。

台新新光金總經理則由原台新金總經理林維俊留任，他表示台新金和新光金雙方投入超過350位員工，經過了超過4萬小時的努力，才走到今天，因此「能夠走到這一天，心裡很高興」，未來會在既有基礎上努力，先有經營成績，才反映到股價。

千萬客戶、3萬員工，能發揮「1+1大於2」綜效？

中華信評會定期針對金融機構的信用風險進行評估，范維華表示，新光金雖然資產規模大，但過往信用結構較台新金弱，合併後對集團的信用結構可能帶來壓力。因此雙方宣布合併之後，中華信評已經將台新金的信用評等調為「負向」。

此外，台新新光金合併之後，擁有千萬名客戶、百萬名股東，員工數多達3萬多人，光是銀行分行就有204家。范維華表示，合併牽涉到複雜的業務、人員和系統等，需要花一些資源整合與磨合，未來1~2年會密切關注，「我們也會想要觀察是不是『1+1大於2』，就是合併之後會不會把原先的優勢或是原先的客戶群都留下來？」

關於雙方既有客戶權益，范維華認為過去台灣的合併案不少，類似合約轉換這種制式規範相當成熟，金管會也會嚴格把關民眾權益。只是在數位系統、習慣往來的分行和服務等面向上，可能多少會有些變化。

林維俊也表示將確保千萬名客戶的權益不變，而且會提供更多元、更完整的金融服務。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。