傳統銀行頻翻車、疫情成加速器,FinTech每兩年成長翻倍!如何讓華爾街買單?
傳統銀行頻翻車、疫情成加速器,FinTech每兩年成長翻倍!如何讓華爾街買單?

2020年金融科技爆發的當下,傳統銀行巨擘花旗集團,卻爆出失手匯出高達近9億美元的重大錯誤,加上2016年富國銀行(Wells Fargo)冒用客戶名義盜開戶頭的醜聞餘波盪漾,反而更加襯托金融新創所強調的「透明、效率」。而蓬勃發展中的金融新創,最初多以消費者為主用戶群,逐漸拓展到企業客戶,現在甚至成功擄獲投資界最頂端的華爾街各大機構。

Michael Corbat
花旗集團於2020年8月發生高達近9億美元的匯款失誤,間接造成前任執行長高沛德(Michael Corbat)於9月提早宣布退休,也凸顯傳統銀行數位系統的缺陷。
圖/ Citi Group

延伸閱讀:3人把關,還是錯匯9億美元!從花旗銀行烏龍事件看商業軟體的UI設計問題

運用「便利」吸引個人用戶

根據跨國會計師事務所安永(Ernst & Young)所做調查, 全球消費者使用金融科技的比例,從2015年16%到2019年64%,等於每兩年就成長翻倍。 舉例而言,提供股票投資服務的羅賓漢(Robinhood)和加密貨幣交易的Coinbase,因為取消了傳統投資機構慣有的金額門檻、繁瑣申請,成功吸引眾多消費者使用,更間接推動美國年輕人踴躍投資的熱潮。

新冠疫情也間接促使民眾採用更多金融科技,根據全美零售業聯盟在去年五月所做的調查, 為了減少肢體接觸,有高達19%民眾開始使用行動支付或感應式信用卡 ,其中更有半數以上表示會繼續採用這種無接觸的付款方式。由此可觀察出,金融科技善用「便利」這項優勢,讓消費者一嘗試就很容易上手,快速養成使用習慣。

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圖/ Square

透過「科技」服務企業客戶

傳統大型銀行聚焦服務大型企業,藉由客戶數億美元的交易額來獲取高報酬,因此中小型企業飽受冷落,個人型態的商家更被忽視。後來興起的PayPal、Square、Stripe和Adyen四大數位支付公司,透過金融科技取代傳統銀行人力,因而得以服務更多中小型企業和個人商家,藉由廣大客戶數量聚沙成塔,快速成長, 其中PayPal市值更已直逼全美第二大銀行體系美國銀行(Bank of America)

疫情也促使更多企業採用金融科技,除了有大量商家開始提供網購,因此必須仰賴金融科技,就連傳統餐館也不得不透過金融科技,讓消費者在先在線上完成付款,再到店面領取餐點,藉以減少接觸。

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PayPal目前市值已達約3,400億美元,直逼市值約3,520億美元的美國銀行。
圖/ PayPal

延伸閱讀:PayPal乘疫情攀上每秒千筆交易高峰!FinTech老將看上的下一個戰場在哪?

透過「效率」讓華爾街買單

投資市場蓬勃發展,華爾街各證券交易所、私募基金和投資銀行,每日經手的交易筆數驚人,但監管機構對交易的管控規則又與日俱增,讓這些機構疲於監控底下交易員是否違反法規。因此許多投資機構開始仰賴Behavox這間金融新創提供的監控服務,透過演算法取代耗時的人工稽核,記錄、分析交易員每一通語音、文字訊息,更有效率防堵內線交易、情資外洩。

Trader
Behavox透過演算法分析交易員每次通話、文字訊息內容,並因應監管機構的管控規則即時更新監控細則,幫助投資機構更有效率掌控每筆交易的合法性、管控情資。
圖/ 截圖自Twitter

另一間鎖定華爾街投資機構為主要客群的金融新創Trumid,透過建置「市場中心2.0」(Market Center 2.0)公司債券媒合平台,讓買賣雙方透過這數位平台即時報價、議價、交易,大幅提升公司債券的買賣效率,因此擄獲537間投資機構的青睞,更成功於去年增設新加坡據點,拓展亞洲版圖。

Trumid
金融新創Trumid提供「市場中心2.0」數位平台,大幅提升公司債券交易效率,成功擄獲華爾街投資機構的青睞。
圖/ 截圖自Twitter

結合金融、科技強項,滿足被忽視的需求

金融新創從最初鎖定的消費大眾,逐漸成功拓展到企業客戶,甚至擄獲最刁鑽的華爾街投資機構,其中所仰賴的科技、技術,相較其他頂尖科技公司不算特別先進,但是這些新創公司結合對金融產業的知識和數位科技的優勢, 主攻被傳統金融機構冷落的區塊,透過更為簡便、高效率的服務,正中紅心,滿足長期被忽視的廣大需求 ,因而在金融市場能以新人之姿強勢威脅過往巨擘的領導地位。

資料來源:富比士Banyan HillFinTech MagazineGoogle Finance
責任編輯:文潔琳、蕭閔云

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全球最佳!中國附醫積極打造安全智慧醫院,亮眼表現獲 HIMSS肯定
全球最佳!中國附醫積極打造安全智慧醫院,亮眼表現獲 HIMSS肯定

為提供以病患為核心的醫療照護服務,中國醫藥大學附設醫院(以下簡稱中國附醫)早在數年前就展開智慧醫院布局,並獲得國內外獎項肯定、創下許多台灣第一。舉例來說,中國附醫不僅連續完成美國醫療資訊與管理系統學會(HIMSS)的 INFRAM Stage7認證、EMRAM Stage7認證、AMAM Stage6認證並獲得亞洲首座HIMSS Davies Award of Excellence大獎,更進一步獲得HIMSS「數位健康指標(Digital Health Indication,DHI)」全球最高成績殊榮。

中國附醫是如何辦到的?

中國醫藥大學附設醫院資訊副院長陳俊良面帶微笑的說:「在蔡長海董事長以及周德陽院長高瞻遠矚領導下,我們早在2021年就擘劃清楚的智慧醫療藍圖,還有專職單位負責各項工作,此外,還可以彈性因應業務需求敏捷展開跨部門合作。」舉例來說,在數據管理與應用這個領域,資訊室負責臨床醫療數據資料的蒐集,大數據中心則肩負巨量數據挖掘與應用,至於人工智慧中心則是將人工智慧技術應用到智慧醫療各個領域的關鍵推手。「在實踐智慧醫院這個旅程中,資訊室肩負數據治理重責,必須從(醫護)需求面、(數據)來源面、(安全/隱私)技術面等構面進行規劃與啟動相關實務。」

自由系統
圖/ 自由系統

從身分驗證管理到內部通訊,自由系統助中國附醫深化安全防護力

為發揮醫療數據的最大價值,中國附醫尤其重視資訊安全防禦,陳俊良表示:「第一前提是合規、因應資安法優化系統、數據、裝置設備與人員的安全性。」具體作法有二:首先是因應資安法以縱深防禦的方式持續強化對私有雲環境與設備的安全管理;其次是加強整體資安可視性與自由系統合作,由其協助導入微軟各項的解決方案,並提供資安監測與即時異常通報等服務,讓中國附醫可以更具效率與效能的方式過濾與發現異常事件。

中國醫藥大學附設醫院資訊室系統維護組組長李祥民進一步解釋:「資安威脅無所不在,過去幾年,勒索軟體威脅更是防不勝防,為了解決這個問題,光是保護數據資料還不夠,必須從身份、裝置、帳戶等多元角度切入,因此,微軟在2021年開始提供資安解決方案時,我們就開始評估有能力解決問題的廠商,決定合作廠商的原因有三:首先是原廠推薦,由原廠的角度評估廠商有解決問題的能力,其次是自由系統展現出的專業技術與符合客戶需求的服務;最後,同時也是最重要的是,他們可以提供即時監測並提供通報服務,極大程度緩解中國附醫在資安人力與能力的欠缺,讓我們可以更好的落實安全防護。」

因此,中國附醫順利在2022年導入微軟資安解決方案,而這,不僅提升了中國附醫的資安防護能力,例如分別在2022年跟2023年預先偵測異常事件並成功防堵來自外部的安全攻擊,也讓資訊同仁可以專注在核心業務上,極大化資訊與數據價值。良好的合作體驗也讓雙方合作關係進一步擴展到應用程式端的安全防護,例如,將地面郵件系統搬遷到微軟的雲端服務,藉此降低Email Server的維運成本與損壞風險,同時,優化帳戶登入管理等。

陳俊良表示:「過去幾年,資安威脅不減反增,但是,透過縱深防禦的強化並且經由合作廠商加強即時監控與協助行政通報等服務,我們可以逐步優化資訊安全防護能量,並成功讓異常事件的發生頻率下降,而這,也是中國附醫可以順利獲得HIMSS的INFRAM Stage7跟EMRAM Stage7等認證的關鍵原因之一,為此,後續將持續與合作夥伴共同努力、與時俱進的深化安全防護能力。」

自由系統
圖/ 自由系統

透過雲端身分驗證落實Single Sign On以提升縱深防禦能力

除了導入資安與雲端郵件之外,李祥民表示,中國附醫更於日前將雲端身分驗證跟院內簽核系統的登入機制彙整在一起,以優化登入安全。「接下來,我們會與自由系統合作,重新盤點、評估有哪些院級服務適合以Microsoft Azure AD進行單一登入與多因素驗證,藉此提升安全防護機制。」

自由系統業務經理許廷輔表示,資訊安全不可能一步到位,相反的,需要長期、動態的進行調整與優化,因此,需要組織上下齊心、一同落實安全防禦。「從2021年至今,我們發現,中國附醫不僅重視資訊安全,更身體力行、彈性敏捷的因應潛在威脅做出調整、改變,這是很難能可貴的地方,為進一步擴大成效,自由系統將針對中國附醫在(數據)資料安全與雲端服務等策略提供更多適合中國附醫的產品及服務。」

「智慧醫療、智慧醫院涉及的面向既廣且深,不可能單憑己力完成,需要專業的外部夥伴提供最佳支援與服務,我們很開心可以有自由系統這樣的夥伴,期待未來有更多合作火花,讓中國附醫可以一步一腳印的建構與完善安全智慧醫院布局。」關於中國附醫與自由系統的未來合作,陳俊良如是總結。

自由系統
圖/ 自由系統
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