傳統銀行頻翻車、疫情成加速器,FinTech每兩年成長翻倍!如何讓華爾街買單?
傳統銀行頻翻車、疫情成加速器,FinTech每兩年成長翻倍!如何讓華爾街買單?

2020年金融科技爆發的當下,傳統銀行巨擘花旗集團,卻爆出失手匯出高達近9億美元的重大錯誤,加上2016年富國銀行(Wells Fargo)冒用客戶名義盜開戶頭的醜聞餘波盪漾,反而更加襯托金融新創所強調的「透明、效率」。而蓬勃發展中的金融新創,最初多以消費者為主用戶群,逐漸拓展到企業客戶,現在甚至成功擄獲投資界最頂端的華爾街各大機構。

Michael Corbat
花旗集團於2020年8月發生高達近9億美元的匯款失誤,間接造成前任執行長高沛德(Michael Corbat)於9月提早宣布退休,也凸顯傳統銀行數位系統的缺陷。
圖/ Citi Group

延伸閱讀:3人把關,還是錯匯9億美元!從花旗銀行烏龍事件看商業軟體的UI設計問題

運用「便利」吸引個人用戶

根據跨國會計師事務所安永(Ernst & Young)所做調查, 全球消費者使用金融科技的比例,從2015年16%到2019年64%,等於每兩年就成長翻倍。 舉例而言,提供股票投資服務的羅賓漢(Robinhood)和加密貨幣交易的Coinbase,因為取消了傳統投資機構慣有的金額門檻、繁瑣申請,成功吸引眾多消費者使用,更間接推動美國年輕人踴躍投資的熱潮。

新冠疫情也間接促使民眾採用更多金融科技,根據全美零售業聯盟在去年五月所做的調查, 為了減少肢體接觸,有高達19%民眾開始使用行動支付或感應式信用卡 ,其中更有半數以上表示會繼續採用這種無接觸的付款方式。由此可觀察出,金融科技善用「便利」這項優勢,讓消費者一嘗試就很容易上手,快速養成使用習慣。

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圖/ Square

透過「科技」服務企業客戶

傳統大型銀行聚焦服務大型企業,藉由客戶數億美元的交易額來獲取高報酬,因此中小型企業飽受冷落,個人型態的商家更被忽視。後來興起的PayPal、Square、Stripe和Adyen四大數位支付公司,透過金融科技取代傳統銀行人力,因而得以服務更多中小型企業和個人商家,藉由廣大客戶數量聚沙成塔,快速成長, 其中PayPal市值更已直逼全美第二大銀行體系美國銀行(Bank of America)

疫情也促使更多企業採用金融科技,除了有大量商家開始提供網購,因此必須仰賴金融科技,就連傳統餐館也不得不透過金融科技,讓消費者在先在線上完成付款,再到店面領取餐點,藉以減少接觸。

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PayPal目前市值已達約3,400億美元,直逼市值約3,520億美元的美國銀行。
圖/ PayPal

延伸閱讀:PayPal乘疫情攀上每秒千筆交易高峰!FinTech老將看上的下一個戰場在哪?

透過「效率」讓華爾街買單

投資市場蓬勃發展,華爾街各證券交易所、私募基金和投資銀行,每日經手的交易筆數驚人,但監管機構對交易的管控規則又與日俱增,讓這些機構疲於監控底下交易員是否違反法規。因此許多投資機構開始仰賴Behavox這間金融新創提供的監控服務,透過演算法取代耗時的人工稽核,記錄、分析交易員每一通語音、文字訊息,更有效率防堵內線交易、情資外洩。

Trader
Behavox透過演算法分析交易員每次通話、文字訊息內容,並因應監管機構的管控規則即時更新監控細則,幫助投資機構更有效率掌控每筆交易的合法性、管控情資。
圖/ 截圖自Twitter

另一間鎖定華爾街投資機構為主要客群的金融新創Trumid,透過建置「市場中心2.0」(Market Center 2.0)公司債券媒合平台,讓買賣雙方透過這數位平台即時報價、議價、交易,大幅提升公司債券的買賣效率,因此擄獲537間投資機構的青睞,更成功於去年增設新加坡據點,拓展亞洲版圖。

Trumid
金融新創Trumid提供「市場中心2.0」數位平台,大幅提升公司債券交易效率,成功擄獲華爾街投資機構的青睞。
圖/ 截圖自Twitter

結合金融、科技強項,滿足被忽視的需求

金融新創從最初鎖定的消費大眾,逐漸成功拓展到企業客戶,甚至擄獲最刁鑽的華爾街投資機構,其中所仰賴的科技、技術,相較其他頂尖科技公司不算特別先進,但是這些新創公司結合對金融產業的知識和數位科技的優勢, 主攻被傳統金融機構冷落的區塊,透過更為簡便、高效率的服務,正中紅心,滿足長期被忽視的廣大需求 ,因而在金融市場能以新人之姿強勢威脅過往巨擘的領導地位。

資料來源:富比士Banyan HillFinTech MagazineGoogle Finance
責任編輯:文潔琳、蕭閔云

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Computex 大展台灣科技實力,看圓剛、TRYX、Silicon Power 如何透過亞馬遜布局全球市場?
Computex 大展台灣科技實力,看圓剛、TRYX、Silicon Power 如何透過亞馬遜布局全球市場?

2026年,台北國際電腦展(Computex)再度引爆全球科技熱潮,來自世界各地的業者、買家與媒體蜂擁而至,讓台北成為最受矚目的世界科技中心。

在這場盛會背後,除了有大眾熟悉的半導體、晶片代工等產業巨頭 ,還有一群具深厚底蘊的台灣科技品牌,早已利用亞馬遜全球開店,跨越線下通路的傳統壁壘。例如:用一套影音設備點燃創作者經濟的圓剛、以散熱器重新定義電競美學的TRYX,以及提供完整的記憶卡方案陪伴全球用戶記錄每個珍貴瞬間的廣穎電通,逐步以產品征服全球市場。

進軍跨境電商市場,圓剛精準觸及數位原生客群

對許多造訪寶島的旅客來說,圓剛科技(AVerMedia)是踏入國門遇到的第一個台灣品牌,「不管在桃園、松山、台中、高雄機場,旅客通關時抬頭看的那顆鏡頭,就是圓剛產品。」資深處長Betty Kuo透露,圓剛成立36年來對品質有著近乎「龜毛」的堅持,要求研發、製造都要留在台灣,深信企業有著不容妥協的使命與社會責任。

這份硬實力也充分展現在今年的Computex。圓剛除了展示影音擷取本業,還秀出攜手Nvidia耕耘多年的邊緣運算(Edge AI)量能,利用AI晶片打造能辨識車流的智慧紅綠燈、救護車優先通行等智慧城市基礎建設和服務。

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圓剛攜手Nvidia,利用AI晶片打造能辨識車流的智慧紅綠燈,可以判別讓救護車優先通行或是依據交通狀況調節秒數,為智慧城市提供更多可能。
圖/ 數位時代

在深耕線下B2B的大型基礎建設之餘,面對線上B2C的消費市場,圓剛同樣具備精準洞察。近年隨著創作者經濟爆發,圓剛發現,自家產品的主力客群,多為千禧世代、Z世代等相當依賴線上消費的數位原生族群。看準亞馬遜的高觸及和曝光率,圓剛決定透過亞馬遜全球開店,進軍跨境電商市場,「當企業進軍陌生的海外市場,亞馬遜的物流系統、商機探測器等工具,能大幅降低進入門檻。」Betty Kuo說。

事實上,圓剛就是將各項工具用到極致的最佳案例。圓剛科技課長Jimmy Liu舉例,團隊在線下展會發現美國玩家對「寶可夢卡牌」二手交易、拆卡直播的熱潮後,便立刻回到亞馬遜賣家後台,透過數據交叉驗證需求,接著迅速重新包裝一款能同時拍攝玩家臉部表情、卡牌等細節的雙鏡頭攝影機,結果一上線便被搶購一空。又或者是圓剛直接將消費者購物後留下的評論,視為內部研發的重要KPI,Betty透露,如果新產品的評價掉到4.2顆星以下,就會被團隊視為「大事」,立即啟動跨部門檢討,徹查問題,「那些最真實的回饋,其實正是我們研發、創新的來源之一。」

憑藉著出色的研發、製造實力,再搭配亞馬遜的後台數據、多元工具,2025年Prime Day,圓剛創下年增長59%的佳績;2026年第一季,即便競爭對手狂砸行銷預算,圓剛依然靠著產品硬實力和精準的高階產品定位,寫下年增長6%的成績。

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圓剛科技透過亞馬遜後台數據與線下展會洞察,敏銳捕捉到玩家對「寶可夢卡牌」拆卡直播的熱潮,迅速推出能同時拍攝玩家臉部表情與卡牌細節的雙鏡頭攝影機(Dual-View Live Streaming),一上線即被搶購一空。
圖/ 數位時代

TRYX 注入創新靈魂,將散熱器化身藝術品

有別於圓剛身處的多媒體視訊產業,電腦零組件(PC DIY)市場早已是一片紅海、競爭激烈,也因此,新銳品牌TRYX的崛起,顯得格外引人注目。

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TRYX全球電商營運負責人Paso分享品牌如何憑藉來自亞馬遜的數據洞察,精準預判市場狀況與玩家痛點,成功將具備美學與科技感的裸眼 3D 水冷散熱產品推向全球市場。圖為本次重量級新品「HOLO全息視覺顯示水冷散熱器」,利用佩珀爾幻象(Pepper’s Ghost),將GIF動畫、短影音直接投射在散熱器上。
圖/ 數位時代

TRYX創辦人Nelson認為,電腦零組件市場長年深陷價格、效能戰,讓許多品牌失去「創新的靈魂」。但機會就藏在痛點中,為了改善市場現況,Nelson先是融合了設計、美學和頂尖技術,打造出全球第一款裸眼3D水冷散熱器PANORAMA、融入家居布面設計的FLOVA機箱等代表性產品;今年Computex中,TRYX再端出重量級新品「HOLO全息視覺顯示水冷散熱器」,是利用佩珀爾幻象(Pepper’s Ghost),將GIF動畫、短影音直接投射在散熱器上,並和圖庫平台GIPHY合作,讓玩家能無限擴充素材,將冰冷的硬體化做藝術品。

有趣的是,這份創新並非憑空想像,而是來自亞馬遜的數據洞察。TRYX全球電商營運負責人Paso指出,TRYX採用了亞馬遜的「選品指南針」(Product Opportunity Explorer),「這就像我們的『市場雷達』。過去團隊決策可能只憑感覺,現在透過細分類目的銷售數據和趨勢,團隊能精準預判市場狀況,讓供應鏈更穩、現金流更健康。」

而「VINE評論工具」則是TRYX的「信任放大器」。團隊會邀請評測者,針對新品發表影片、照片與專業分析等回饋,這對整合了抗反光塗層、克服曲率折射等複雜工程技術的3D水冷散熱器來說,無疑是最具說服力的評價。

2024年,TRYX首度在亞馬遜上架高單價的螢幕水冷散熱器時,原先預估一天只能賣個3到5台,沒想到美國市場強大的購買力,加上團隊善用亞馬遜的各項工具拆解數據,讓單日銷量直接飆破20台;而TRYX進軍亞馬遜後僅1年,品牌營收便達到197%的成長,「亞馬遜的多站點優勢,讓我們只要專心把產品做好,就能在全世界找到最適合的市場!」Paso透露,接下來,TRYX預計再進軍德國、法國、英國等歐洲市場和亞太地區,「我們希望讓更多玩家,體驗到TRYX的創新精神。」

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新銳品牌 TRYX 顛覆傳統電腦零組件市場,結合設計、美學與頂尖技術,將冰冷的硬體化做藝術品,為玩家帶來無限的視覺擴充體驗。
圖/ 數位時代

Silicon Power 建立即時地區化策略,開拓 B2B 商機

全球記憶體領導品牌Silicon Power看準線上通路的潛力,並為了貫徹「國際化品牌」的定位,將亞馬遜全球開店視為品牌跨境的關鍵,「Silicon Power每進入一個新市場,亞馬遜都是我們優先考量的線上通路選擇,因為它能迅速幫助我們建立品牌曝光和銷售體系。」Silicon Power Sales Deputy Manager Benson指出,透過亞馬遜賣家中心(Amazon Seller Central),採靈活的「地區化策略」,針對當地消費者習慣、法規稅務,即時調整價格和庫存。

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看準線上通路潛力,Silicon Power將亞馬遜全球開店視為品牌跨境的關鍵,透過靈活的「地區化策略」即時調整價格與庫存,更運用 Amazon Business 功能敲開全球企業級 B2B 市場的大門。圖為Silicon Power 銷售副理 Benson(左)與董事長陳慧民(右)於 Computex 展位合影。
圖/ 數位時代

在行銷上,Silicon Power則善用亞馬遜廣告(Amazon ADs),精準設定投放目標、掌握搜尋趨勢。更重要的是,亞馬遜的「Amazon Business」功能,讓Silicon Power的醫院、教育機構等企業用戶,能以批量採購方式下單,等於敲開了B2B市場的大門,「這是一個關鍵轉折,因為我們不再只服務個人消費者,也能為企業客戶提供企業級需求的記憶體解決方案。」

正因從亞馬遜獲得了全方位數據,Silicon Power利用這份對消費者的理解,在今年的Computex中,跳脫了「單一產品框架」的思維,首度展出專為創作者打造的「CreatePro 系列」。團隊不盲目模仿競品,而是精準切入內容創作者的工作流程,將需求拆分為錄影、後製、備份、長期保存等四個階段,並為每個階段提供完整對應的儲存方案,「不是競爭者做什麼,我們就去做什麼,我們還是會利用從亞馬遜等平台獲得的數據,回到消費者需求,完整提供產品的解決方案。」Benson笑稱,如今,團隊已將「亞馬遜賣家學習中心」視為內部的成長基地,同仁會搭配亞馬遜的建議、策略,持續升級自身戰力。

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廣穎電通跳脫單一產品框架,利用從亞馬遜等平台獲得的全方位數據回到消費者需求,精準切入內容創作者的工作流程,完整提供相對應的儲存方案。
圖/ 數位時代

對圓剛、TRYX和Silicon Power來說,在這場跨境出海的戰役中,亞馬遜不僅是銷售貨物的通路,更扮演了品牌向全球拓展的「加速」角色。從前期透過商機探測器,進行市場洞察、需求驗證,進而預判趨勢、調整選品、開發新品;到中期藉由真實的消費者評論和成熟的廣告系統,快速累積海外信任度、建立品牌;最後再利用強大的FBA物流網絡和多站點優勢,將台灣的創新產品遞送至全球,正是亞馬遜被視為出口跨境關鍵的原因。

從三家品牌的成功軌跡,可以看出科技產業的全球化趨勢,已從過去的「硬體代工製造」,邁向「數據驅動品牌」的階段。無論是哪一種產業,品牌只要專心將產品做到極致,搭配亞馬遜全球開店提供的成長與加速服務等,就能在全球找到最適合的市場,讓世界看見台灣的創新能量。

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圖/ Amazon

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