金融史上，2020年是必定載入史冊的一年。疫情衝擊加上各國政府的紓困資金，讓金融市場出現空前動盪，全球股民無分新舊，都見證了最大的漲幅和跌幅，也目睹了難得的投資熱潮。
元大金控（後稱元大金）是台灣第一家以證券業務為主體的金控公司，受惠過去一整年的股市行情，其旗下證券、投信與期貨等泛證券體系子公司，齊力打出漂亮一仗。
元大金去年以241.04億元的稅後純益、年增17.9％，以及EPS（每股稅後純益）1.99元的成績單，皆寫下歷史新高。金控底下共有5大支柱，獲利貢獻最高的是證券，稅後淨利143.99億元，獲利年增6成，這個數字占全體證券商獲利的24.63％，創下歷史新高。
獲利貢獻第2高的是元大銀行，稅後淨利68.95億元，其餘人壽（18.10億元）、投信（17.19億元）也都有近20億元的稅後淨利，期貨則繳出稅後淨利10.70億元的成績。（由於部分子公司非100％持股，故加總後大於金控總獲利。）
元大金獲利連年成長，最大關鍵在於深耕證券業務。去年疫情衝擊下，各國紛紛透過低利救市、挹注大量資金，推升全球股市上揚，也使得本為證券龍頭、市占約12.9％的元大證券，地位更穩固。
從數字上來看，元大證券2020年新開戶數突破23萬戶，同比2019年增加12萬戶；值得注意的是，其中40歲以下族群占逾7成，不難聯想與去年股市大漲、逐筆撮合與盤中零股交易的開放，以及年輕投資人大舉入市有關。
看似大環境推了一把，但元大金控總經理翁健指出，成功並非靠運氣，「我們從來沒有因為居於龍頭地位就停下腳步。」近年來，元大證券也一直努力貼近經營年輕族群。
如元大證券早在2018年就自行開發交易App「投資先生」，是當時少數券商自行開發的看盤與交易App。有別於同業直接套用公版交易軟體，翁健認為，要從零開始打造符合現代投資人需求的App，最大困難不僅在開發過程中的不確定因素，在App推出前、推出後，也必須反覆地修改與精進。
特別是去年3月募集的「元大台灣高股息優質龍頭基金」，截至同年7月規模高達586億元，寫下國內股票型基金新紀錄，使元大投信全年稅後淨利17.19億元，年增45％同創新高。整體泛證券子公司總貢獻稅後淨利171.88億元、平均ROE（股東權益報酬率）也從前2年10.2～10.4％大增至14.1％。
能在同業中勝出，翁健分析，是因為集團清楚泛證券業務是自身優勢跟強項，再加上子公司之間事業互補，系統化串聯了投資理財相關的金流體驗，讓客戶願意買單。
全球瘋股市，如何抓住年輕投資客？
當疫情讓顧客行為加速轉往線上，也間接讓元大銀行成集團去年第2大獲利來源。翁建表示，原因和打造「元大理財生態圈」有關，從開設數位帳戶，到申請信託帳戶、填寫KYC（認識客戶）問卷、基金下單申購，都能一次在線上搞定。
去年3月，「元大高股息優質龍頭基金」募集期間，銀行首度開放電子模式申購管道，使45％申購來自線上；同年5月「元大全球未來通訊ETF 基金」，更有76％申購來自線上管道。
對於年輕族群的策略，也展現在銀行財富管理業務上。一般銀行只會針對存款逾 300 萬元的高資產客戶推此服務，元大銀行推出專案，讓最低往來資金30萬元的客戶也能享受投資理財服務，透過強化線上服務、簡化服務流程降低成本。
當年輕客戶的年齡和資產逐漸增長，投資需求將更趨多元，翁健表示會嘗試引導客戶從單純的「投資」進化到「理財」，作法上則是反過來，讓客戶從線上走到線下，透過專人服務，提供包含基金、保險、海外商品等更加多元完整的理財規畫，而不是一次性的殺雞取卵。
另外，非常熱門的基金業務，元大銀行在推廣時，也將每次扣款門檻調降到100元，還可以自選適合的扣款日期與方式，鼓勵年輕人儲蓄。
據元大銀行統計，原本定期定額買基金的人當中，30歲以下族群僅占總申購人數19％，開放小額投資後，首度購買基金的投資人高達9成，且30歲以下族群占24％。
「這顯示已成功吸引年輕族群，透過小額投資的方式進入投資理財領域。」翁健認為，疫情下客戶投資需求不減，加速了金融業數位化及遠距服務，跑在前頭的人，已經開始收割成功果實。
元大金融控股股份有限公司
成立：2002年＿負責人：董事長申鼎籛、總經理翁健
核心業務：證券、銀行、投信、期貨、人壽＿規模：逾1萬人
成績：2020年稅後純益241.04億元，較2019年成長17.9％，創歷史新高＿勝出原因：數位轉型布局早、重視年輕小資客群，在全球股市上揚時，泛證券領域表現突出
責任編輯：林美欣
